മൊബൈല് ബാങ്കിംഗ്, യുപിഐ, ഓണ്ലൈന് ഇടപാടുകള് എന്നിവ ആളുകളെ ഒരു അക്കൗണ്ടില് നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് നിമിഷങ്ങള്ക്കുള്ളില് പണം കൈമാറാന് സഹായിക്കുന്നു. എങ്കിലും ഡിജിറ്റല് പണമിടപാടിന്റെ വരവോടെ സൈബര് കുറ്റകൃത്യങ്ങളും അതിവേഗം വര്ദ്ധിച്ചു. അതുകൊണ്ടാണ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കുക, വലിയ തുകകള് കൈമാറുക, മറ്റ് വലിയ ഇടപാടുകള് എന്നിവ സംബന്ധിച്ച് ചില നിയമങ്ങളും വന്നിട്ടുളളത്.
ഒരു അക്കൗണ്ടില് എത്ര പണം സൂക്ഷിക്കാം, ഒരു ദിവസം എത്ര പണം നിക്ഷേപിക്കാം, കോടിക്കണക്കിന് രൂപയുടെ സൈബര് തട്ടിപ്പുകളില് സാധാരണക്കാരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകള് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കപ്പെടുന്നു തുടങ്ങിയ നിരവധി സംശയങ്ങള് ആളുകള്ക്ക് പലപ്പോഴും ഉണ്ടാകാറുണ്ട്. അതിനാല് ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടില് നിന്ന് ഒരേസമയം എത്ര പണം കൈമാറ്റം ചെയ്യാമെന്നും പരിധി കഴിഞ്ഞാല് കോടിക്കണക്കിന് രൂപയുടെ തട്ടിപ്പുകള് എങ്ങനെ നടക്കുമെന്നും അറിയാം.
സാധാരണയായി, ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടില് നിന്ന് UPI വഴി ഒരു ദിവസം 1 ലക്ഷം രൂപ വരെ ട്രാന്സ്ഫര് ചെയ്യാന് കഴിയും. എങ്കിലും ചില ബാങ്കുകള്ക്കും പ്രത്യേക സേവനങ്ങള്ക്കും ഈ പരിധി കൂടുതലായിരിക്കാം. കൂടാതെ, ബാങ്കുകള് IMPS വഴി 5 ലക്ഷം രൂപ വരെ ട്രാന്സ്ഫര് അനുവദിക്കുന്നു. എന്നാല് ഈ പരിധി ബാങ്കുകള്ക്കനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം. NEFT വഴി പണം അയയ്ക്കുന്നതിന് RBI നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞതോ പരമാവധിയോ ആയ പരിധിയില്ല. പക്ഷേ ബാങ്കുകള്ക്ക് അവരുടേതായ പരിധികള് ഏര്പ്പെടുത്താം. വലിയ ഇടപാടുകള്ക്ക് RTGS ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇതില് കുറഞ്ഞത് 2 ലക്ഷം രൂപ ട്രാന്സ്ഫര് ആവശ്യമാണ്. പരമാവധി തുകയ്ക്ക് RBI പരിധിയില്ല. പക്ഷേ ബാങ്കുകള്ക്ക് അവരുടേതായ പരിധികള് നിശ്ചയിക്കാം.
സൈബര് കുറ്റവാളികള് ദശലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപ ഒറ്റയടിക്ക് ട്രാന്സ്ഫര് ചെയ്യാറില്ല. അവര് മണി മ്യൂള് അക്കൗണ്ടുകളാണ് (കുറ്റകൃത്യത്തിന് ഇരയായവര്ക്കും കുറ്റവാളികള്ക്കും ഇടയില് മണി മ്യൂളുകള് അകലം വര്ദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഇത് ബന്ധപ്പെട്ടവര്ക്ക് പണത്തിന്റെ വഴികള് കൃത്യമായി കണ്ടെത്തുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു ) ഉപയോഗിക്കുന്നത്. ഇതില്, Cheated money ഒരു വ്യക്തിയുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് അയയ്ക്കുകയും പിന്നീട് നിരവധി വ്യത്യസ്ത അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് മാറ്റുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇത് യഥാര്ത്ഥ കുറ്റവാളികളിലേക്ക് അന്വേഷണം എത്തിച്ചേരുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു. ഇന്ത്യന് സൈബര് ക്രൈം കോര്ഡിനേഷന് സെന്റര് (I4C) പ്രകാരം, 2024 സെപ്റ്റംബര് മുതല് രാജ്യത്തുടനീളം 2.73 ദശലക്ഷത്തിലധികം മണി മ്യൂള് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകള് തിരിച്ചറിഞ്ഞിട്ടുണ്ട്.
ഡിജിറ്റല് ബാങ്കിംഗിന്റെ ഉപയോഗം വര്ദ്ധിച്ചുവരുന്നതോടെ, മണി മ്യൂള്സ് എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഒരു പുതിയ സൈബര് തട്ടിപ്പ് ഉയര്ന്നുവന്നിട്ടുണ്ട്. മറ്റൊരാളുടെ നിര്ദ്ദേശപ്രകാരം ആരെങ്കിലും അവരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പണം അയക്കുകയും പിന്നീട് അത് മറ്റൊരു അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുകയും ചെയ്യുമ്പോള്, അവരെ മണി മ്യൂള്സ് ആയി കണക്കാക്കുന്നു. ഈ പണം പലപ്പോഴും സൈബര് തട്ടിപ്പ്, വ്യാജ ലോട്ടറികള്, ഓണ്ലൈന് തട്ടിപ്പ് അല്ലെങ്കില് മറ്റ് കുറ്റകൃത്യങ്ങള് എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. സ്വന്തം അക്കൗണ്ടുകള് ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുപകരം പൊലീസിന് എളുപ്പത്തില് കണ്ടുപിടിക്കാതിരിക്കാന് കുറ്റവാളികള് സാധാരണക്കാരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകള് ഉപയോഗിക്കുന്നു.
Content Highlights :How much money can be transferred from one bank account at a time? How can fraud worth crores be committed after exceeding the limit?